Few Terms Of Islamic Finance

Bai Bithaman Ajil


A contract of sale and purchase for the financing of an asset on a deferred payment and installment basis with a pre agreed payment period. The sales price includes a profit margin.



Bai Inah


A financing facility involving two separate contracts. In the first contract a financier sells an asset to a customer on deferred payment terms. Immediately after, the financier repurchases the same asset from the customer on cash terms at a price lower than that of the deferred payment sale.



It can also be applied vise versa where a financier buys an asset from a customer on cash terms. Immediately after, the financier sells back the same asset to the customer on deferred payment terms at a price higher than that of the cash sale.


Bai Dayn


Refers to the buying and selling in the secondary market of debt certificates, securities, trade documents and papers that conform with the Syariah. The trade documents are issued by debtors to creditors as evidence of indebtedness. Only documents evidencing real debts arising from bona fide merchant transactions can be traded.



Bai Istijrar


A contract between a supplier and a client whereby the supplier supplies a particular item on an ongoing basis on an agreed mode of payment until they terminate the contract. It is also applied between a wholesaler and a retailer for the supply of a number of agreed items.



Bai Muzayadah


A sale of an asset in public through the process of bidding among potential buyers and the asset is sold to highest bidder.



Bai Wafa’


A contract with the condition that when the seller pays back the price of the property sold, the buyer returns the property to the seller. It is a Bai in form but a pledge in substance.



Bai Salam


A purchase contract for the delivery of an item on a certain future date with the full payment of the purchase price in cash at the point of contract.



Bai Istisna’


A purchase order contract where a buyer orders a seller or contractor to manufacture an item according to specification in the purchase contract to be delivered on a certain future date. The settlement of the purchase price is according to the agreement between the two parties.



Dhaman or Kafalah


A contract of guarantee where a person underwrites any claims or obligations that should be fulfilled by a debtor, supplier or contractor in the event that the debtor, supplier or contractor fails to fulfill his obligation.



Gharar

An unknown fact or condition. In a commercial transaction, the fact or condition of either of the contracting parties or the item in the contract or the price of the item is not known giving rise to an uncertain status or result of the contract, i.e. whether it is valid or void. An excessive gharar makes a contract null and void.



Ghish, ghurur

Cheating, fraud, deception. Both are prohibited by the Shariah.



Haq Maliy

A right on a financial asset. Examples of rights are haq dayn (right to the claim of a debt) and haq tamalluk (right of ownership).



Hibah

Gift, something given to a person without exchange.



Hiwalah

A contract of transferring a debt obligation from the debtor to a third person.



Ibra’

Giving up of a right. In a commercial transaction a creditor gives up part or all of his right to a debtor usually for early settlement of the debt.



Ijarah

A sale or purchase of usufruct. A sale or purchase of the use of another person’s property. The ownership of the property remains with the lessor while the lessee only owns the right of the use of the property.



Ijarah Thumma Bai

Refers to an Ijarah (leasing/renting) contract to be followed by a Bai (purchase) contract. Under the first contract, the hirer leases the property from the owner at an agreed rental over a specified period. Upon expiry of the leasing period, the hirer enters into a second contract to purchase the property from the owner at an agreed price.



Ittifaq Dhimni

An agreement between parties concerned on the sale price and repurchase price of an asset prior to the execution of the sale and repurchase contracts for the purpose of bidding process in Bai’ Muzayadah (bidding or auction).



Ju’alah

A unilateral contract promising a reward for the accomplishment of a specified task.


Khilabah

A form of fraud, either in words or deed by a party to a trading contract with the intention of inducing the other party to make a contract. This is prohibited by the Shariah.


Khiyanah

A breach of trust, betrayal or treachery. It is prohibited by the Shariah.



Maisir

Gambling. Any activity the involves betting money or an item on the outcome of an unpredictable event. The bet is forfeited if the outcome is not as predicted by the bettor and the person against whom the bet is made takes the bet. This activity is prohibited by the Shariah.



Mal

A thing which is naturally desired by man, and can be stored for times of necessity; it has use and it is permissible by the Shariah to enjoy its benefit.


Mudharabah

(trustee financing)

An agreement between a provider of fund who provides 100% capital for the financing and an entrepreneur who manages the business applying his expertise; profit is to be shared between them according to an agreed ratio, while loss is to be borne solely by the provider of capital.



Muqasah

Debt settlement by a contra transaction; setting off.



Bai Murababah

(cost plus)

A sale based on cost price where the cost price, the profit margin and other costs to the seller are stated at the time of the contract. The settlement of the price is normally made on deferred lump sum payment terms.



Musharakah

(joint venture)

An agreement between two or more parties whereby all parties contribute capital either in the form of cash or in kind to form a company to carry on commercial activities. The profit is shared based on equity participation or as agreed between the parties; loss is shared according to equity participation.



Qabadh

Qabadh means taking possession. Generally qabadh follows urf, viz. the common practices of the local community where it varies from one kind of good to another recognizing the way the possession of a good takes place.


Qardh Hasan

It is a benevolent loan, i.e. a loan contract between two parties with no extra payment over and above the loan. Any extra payment imposed by the lender or promised by the borrower is prohibited. However the borrower is permitted to pay extra on payment at his absolute discretion as a token of appreciation.


Rahnu

Making a property a security for a debt or a right of claim, the payment in full of which is permitted from the sale of the property in the event of default by the debtor.

It is also used as a name for a kind of borrowing with collateral.



Riba

In lending, it is the extra payment imposed by the lender or promised by the borrower over and above the loan. In trading it is mostly the difference in weight in the exchange of gold of different measures of purity, e.g. 10g. of 750 gold with the 8g. of 835 gold; or the difference in time between payment and delivery in foreign currency exchange, e.g. payment of RM10,000 at 10.00 a.m. and delivery of USD3,800 at 3.00 p.m on the same date.


Sarf

A contract of exchange between two currencies.



Shariah

Shariah means fiqh or Islamic Law comprising the whole body of rulings pertaining to human conduct derived from the rulings’ respective particular evidences. The respective particular evidences are the sources of the Shariah, the primary sources being the Quran, the Sunnah, ijma’ and qiyas, the secondary sources being the method of reasoning applied by Muslim jurist in their ijtihad (personal reasoning)



Shariah requirement

It is a general phrase or expression which generally means abstinence from prohibition and fulfillment of essential elements and necessary conditions in performing a human act.


Suftajah

Bill of Exchange



Sukuk

Plural of sok. It is being used as singular. It is a document or certificate evidencing an undivided pro rata ownership of an underlying asset; a capital market financial instrument tradable in the secondary market.



Ta’widh

A compensation agreed upon by the contracting parties as a payment that can be claimed by the creditor when the debtor defaults in the payment of his debt.


Tadlis al-‘aib

An act of a seller intentionally hiding the defects of goods; it is prohibited by the Shariah.



Takaful

It is a protection plan based on Shariah principles. It is Islamic insurance. A person becomes a participant by undertaking a contract of tabarru’ and paying a participative contribution (tabarru’) to a common takaful fund whereby he allows his contributions to be used to help other participants whenever they suffer defined losses. The commercial contracts of Mudharabah and Wakalah are incorporated into tabarru’ contracts to increase the size of the takaful fund.


Tanajush

A conspiracy between a seller and a buyer wherein a buyer purchases an item from the seller at a price higher than that of the market thereby enticing other buyers to buy the items at a price higher than the market price. The seller thus makes a big profit. This act is prohibited by the Shariah.



Ujrah

A payment for manfaah, usufruct on the use of another’s property. Another term related to ujrah is ajr (plural ujur), which is a payment for a service. It is also applied to salary, wage, pay, fee(s), charge, enrolment, honorarium, remuneration, reward, etc.



Uqud Ishtirak

Contracts of participation or partnership



Uqud Mu’awadat

Contracts of exchange



Uqud Tabarru’at

Contracts of gift or donation



Urbun

A deposit or earnest money paid as an installment to confirm contract. If the contract continues to its conclusion the seller realizes it as part of the selling price. If the contract fails the seller forfeits it as penalty for the breach of the contract.



Wadi’ah

Safe custody. Originally safe custody is Wadiah Yad Amanah, i.e. trustee custody where according to the Shariah the trustee custodian has the duty to safeguard the property held in trust. Wadiah Yad Amanah changes to Wadiah Yad Dhamanah (guaranteed custody) when the trustee custodian violates the conditions to safeguard the property. He then has to guarantee the property.


Wakalah

A contract of appointment of an agent where a person appoints another as his agent to act on his behalf.



Zakat

A religious obligation of alms-giving on a Muslim to pay 2.5% of certain kinds of his wealth annually to one of the eight categories of needy Muslims.

Perbezaan Antara Untung Peniagaan Dengan Riba

Di waktu-waktu kegawatan ekonomi ini, tentu ramai yang mencari-cari jalan untuk menambah pendapatan masing-masing. Keadaan ekonomi dunia yang tidak menentu menyebabkan banyak masalah berlaku. Harga barangan meningkat naik, ada juga yang dibuang kerja oleh majikan masing-masing, perbelanjaan keluarga terus meningkat, hutang- piutang makin membusut dan bermacam lagi masalah yang dihadapi oleh kebanyakan daripada kita.

Di celah-celah kegawatan ini, ramai keluar mencari penyelesaian dengan memilih jalan perniagaan bagi menambah sumber pendapatan. Ada yang berniaga nasi lemak, menjual kuih-muih dan yang lebih terkehadapan pula memulakan perniagaan maya mereka di internet.

Bertepatanlah dengan apa yang disabdakan oleh nabi junjungan besar Muhammad SAW bahawa 9 daripada 10 sumber rezeki adalah dari perniagaan. Tentu sahaja pulangannya sedikit sebanyak membantu menstabilkan kewangan peribadi dan keluarga.

Dilema Sebahagian Kita

Sesetengah daripada kita kadang-kadang berada dalam dilema apabila hendak memulakan perniagaan ataupun mungkin setelah mula berniaga. Dilema berkenaan keuntungan yang diperoleh hasil dari perniagaan yang dijalankan.

Boleh ke tidak mengambil untung??

Apa hukumnya??

Bukankah untung itu pertambahan, riba juga pertambahan, jadi keduanya adalah sama??

Ini antara persoalan-persoalan yang selalu bermain di minda sebahagian daripada kita. Masalah yang timbul akibat ketidakfahaman yang hakiki berkaitan dengan hukum riba dan keharusan berjual beli di sisi Islam. Bahkan ada yang menanggap berjual-beli itu sama sahaja seperti riba
( riba pada masa sekarang mungkin lebih kita kenali dengan istilah faedah) .

Allah SWT ada menyebut hal ini di dalam Firman-Nya yang bermaksud :

" ....yang demikian ialah disebabkan mereka menyatakan bahawa sesungguhnya ( untung ) berjual-beli itu sama sahaja seperti riba."-surah Al-Baqarah, ayat 275.

Sebenarnya untung daripada perniagaan itu tidak sama dengan riba. Untung dari perniagaan adalah halal di sisi Allah SWT manakala riba pula amat jelas keharamannya di sisi Allah SWT. Sepatutnya perkara ini tidak menjadi kekeliruan dikalangan kita sebagai umat Islam. Bahkan Allah SWT telah menjelaskan tentang perbezaan untung dan riba. Firman Allah Taala yang bermaksud :

" Padahal Allah menghalalkan jual beli (berniaga) dan mengharamkan riba." - surah Al-Baqarah, ayat 275.

Jelas di sini bahawa untung yang kita peroleh daripada perniagaan itu adalah halal di sisi Allah Taala.

Perbezaan Untung Dengan Riba


1) Apa yang membezakan untung dengan riba adalah keuntungan yang kita perolehi itu adalah hasil pertambahan pada modal daripada jualalan barang-barang kita ( halal ) manakala riba pula adalah pertambahan hasil daripada kelewatan membayar hutang kepada seseorang ( haram ). Amalan mengambil lebihan jumlah pada hutang adalah amalan riba yang diterangkan Allah SWT di dalam Al-Quran yang mana diamalkan pada zaman Jahilliyah. Jadi sudah jelas pengharamannya.

Firman Allah SWT di dalam surah Al-Baqarah seperti yang tertera di atas telah menjelaskan bahawa jual beli itu amat digalakkan dan halal hukumnya. Allah SWT berfirman lagi di dalam surah An-Nisa ayat 29 yang bermaksud :

" Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil ( tidak benar), kecuali dalam perdagangan yang berlaku atas dasar suka sama suka di antara kamu."

Bertambah jelaslah kepada kita bahawa untung dari jual beli itu adalah amat-amat dibenarkan dalam Islam manakala riba pula diperolehi secara batil iaitu tidak benar dan tidak adil kepada kedua pihak ( penjual dan pembeli).

2) Hasil keuntungan perniagaan adalah pertambahan harta yang benar dan nyata dari pertukaran di antara dua benda yang berbeza dan ianya bermanfaat untuk peniaga dan penjual.

Sebagai contoh, Abu membeli roti dengan wang berjumlah RM 1.20 dari Ahmad. Abu dapat faedah dari beliannya iaitu roti untuk dimakan manakala Ahmad pula dapat faedah dari penjualan roti tersebut dalam bentuk untung. Jadi keduanya mendapat manfaat secara adil dan saksama.

Masih ingat firman Allah dalam surah An-Nisa' sebelum ini? Untung dari perniagaan itu adalah dibolehkan.

Berbeza pula dengan riba di mana hakikatnya ia bukanlah hasil pertukaran dua benda berbeza. Orang berhutang meminjam wang dan perlu digantikan semula dengan wang. Hutang perlu dibayar dalam bentuk yang sama dan jumlah yang sama seperti mula-mula ianya dipinjam. Tidak boleh ada pertambahan, pengurangan dan tidak boleh ada perbezaan jumlah dari asalnya. Hasil dari lebihan hutang yang dikenali sebagai riba atau faedah ( interest ) ini jelas hanya menguntungkan sebelah pihak dan menindas satu pihak yang lain.

Ini bermakna orang yang memakan riba telah mengambil harta orang lain secara batil dan ini adalah dilarang di dalam Islam.

Saya berikan contoh di sini, Ali meminjam wang sebanyak RM 10 000 dari bank bagi memulakan perbelanjaannya. Setelah cukup tempoh, Ali tidak mampu membayar kembali jumlah yang sama. Dia terlewat untuk membayar pinjamannya dan pada tarikh dia membayar kembali pinjamannya dia terpaksa membayar dengan jumlah RM 16 580. Perniagaannya belum benar-benar kukuh pada waktu itu.

Lihat perbezaannya, keuntungan perniagaan mendatangkan keadilan kepada kedua belah pihak manakala riba pula menindas satu pihak dan menguntungkan hanya satu pihak yang lain.

3) Orang yang berniaga berdepan dengan berbagai risiko dalam perniagaannya. Risiko harga pasaran yang tidak menentu, ada jatuh dan naik dan juga risiko kemungkinan kerosakan pada barangannya kerana tamat tempoh dan sebagainya. Risiko-risiko ini memerlukan kepada para peniaga untuk menjana keuntungan dari jualannya bagi menghadapi keadaan-keadaan ini dan bagi menampung urusan pentadbirannya.

Orang yang menerima riba pula tidak berdepan dengan risiko-risiko seperti yang dihadapi golongan peniaga. Mereka memberi hutang, memberi pinjam dalam jumlah yang tertentu dan jumlah ini tidak ada expired date, kekurangan dan sebagainya. Jika diberi pinjam RM 100 maka jumlah tersebut adalah 200% mustahil untuk berubah. Maka sudah tentu tidak layak untuk mereka meminta jumlah lebih daripada yang diberi kerana mereka langsung tidak berdepan risiko seperti para peniaga.

4) Keuntungan dari perniagaan adalah tidak menentu. Mungkin peniaga dapat untung sepanjang tahun, atau setiap kali berniaga. Mungkin juga hanya dapat untung sekali sahaja sepanjang perniagaannya untuk tahun tersebut dan jumlahnya pula adalah tidak menentu. Kadang-kadang banyak, kadang-kadang pula sedikit bergantung kepada rezeki yang diperolehi.

Berbeza dengan riba, hasilnya adalah tetap. Selagi peminjam tidak boleh membayar selagi itulah faedah akan dikenakan. Jika dalam masa sepuluh tahun dia tidak mampu membayar, maka selama sepuluh tahun itulah faedah dikenakan dan jumlahnya tetap sepanjang tempoh tersebut. Amat jelas ianya menindas peminjam yang berkemungkinan dibebani berbagai masalah.

Sebagai kesimpulannya, untung yang diperoleh daripada perniagaan adalah dibenarkan di sisi Islam dan halal hukumnya. Manakala hasil riba pula termaktub jelas di dalam Al-Quran akan keharamannya. Jelas ianya memudaratkan ummah.

Sungguh cantik hukum yang disyariatkan Allah kepada hamba-Nya bukan?? Allah tidak mengharamkan sesuatu itu sehinggalah ianya jelas mendatangkan kemudaratan, kesusahan dan beban buat hambanya. Begitu juga segala apa yang dihalalkan buat kita semua adalah sesuatu yang cukup baik, bermanfaat dan bersifat adil kepada kita.

Jadi, kepada yang berteka-teki sebelum ini dan bersoal jawab di dalam hati adakah untung itu sama dengan riba maka anda telah temui jawapannya di sini, Insyaallah. Untung adalah berbeza daripada riba. Jadi jangan takut untuk menjana pendapatan dari perniagaan anda. Keuntungan anda adalah keuntungan buat Ummah!

Jihad Ekonomi, ke arah memperkasa Ummah!


Rujukan :

1) Fikr Masrafi Fil Islami - Dr. Mahmood Syuwaiat, Pensyarah Jabatan Ekonomi & Perbankan Islam Universiti Yarmouk, Jordan.

2) www.zaharuddin.net

3) http://islamictazkirah.blogspot.com/2009/03/beza-antara-untung-dan-riba.html

Masa Depan Ekonomi Dunia

Melihat kepada masalah ekonomi yang melanda dunia hari ini, ramai bimbang akan kesannya pada masa- masa yang akan datang. Masalah yang berpunca di negara kuasa besar ekonomi, Amerika Syarikat telah meniup wabak kegawatan ekonomi ke seluruh pelusuk dunia.

Kebanyakan negara di dunia ini terkena tempiasnya. Malaysia juga tidak terkecuali. Semua bursa saham negara-negara di dunia ini jatuh merudum. Para pelabur risau akan keadaan yang berlaku lalu menarik pelaburan mereka. Para pemimpin pening kepala. Para pelabur pusing mata. Para rakyat yang akhirnya makin menderita.

Umum ketahui bahawa segala masalah ekonomi ini adalah berpunca daripada pengaplikasian sistem ekonomi yang nyata tidak lagi praktikal untuk diguna pakai oleh manusia.

Jika kita imbau satu masa dahulu, kita melihat sebuah kuasa besar mengetuai dan mendepani segala perkara. Sebelum meletusnya perang dunia pertama, Soviet Union nyata hebat dan ampuh kuasanya. Pengaplikasian sistem ekonomi Sosialis nampak mampu membawa dan memacu negara ini mendepani segalanya di dunia, ditambah lagi kawasannya yang luas merangkumi Timur dunia hinggalah ke Barat.

Namun akhirnya, negara hebat ini juga jatuh, sistem ekonomi sosialis mereka juga hancur. Terbukti bahawa sistem ini tidak sesuai di amalkan. Yang masih lagi mengamalkan sistem ini hanyalah beberapa buah negara sahaja kini. Itupun telah ditokok tambah dan disiat buang beberapa komponen.

Sistem ekonomi sosialisme mengaplikasikan kaedah memilik negarakan segala harta dan kekayaan milik rakyatnya. Segala urusan ekonomi adalah urusan negara. Setiap barang yang hendak dikeluarkan dan dipasarkan tidak boleh lari dari dasar negara. Yang mendapat pengiktirafan sahaja dibolehkan. Cara ini amat tidak produktif dan tidak sesuai diamalkan. Manusia juga punya hak untuk memiliki harta. Siapa yang mahu sistem seperti ini diamalkan? Kekurangannya, ia tidak mengiktiraf hak individu. Maka ia hancur.

Selepas perang dunia kedua, Amerika Syarikat mendaki tangga untuk menjadi kuasa besar dunia. Maka negara tersebut mula mendahului segala perkara dari bidang sains hinggalah ekonomi. Mereka mengguna pakai sistem ekonomi kapitalis yang mengamalkan sistem pasaran bebas lagi terbuka. Pengeluar bebas mengeluarkan apa sahaja jenis barangan. Harga pula ditentukan oleh satu teori yang digelar teori ' Invisible Hand' atau tangan tersembunyi.

Teori ini berfungsi mengikut jumlah penawaran dan permintaan terhadap sesuatu barangan. Maka hasilnya penindasan berlaku terhadap golongan miskin. Masyarakat yang miskin terus miskin, yang kaya berlonggok harta benda. Sistem yang tidak adil kepada manusia. Kerajaan pula langsung tidak memainkan peranan dalam aktiviti ekonomi. Sistem kewangan dan perbankannya pula mengamalkan riba. Menjual beli duit. Setiap pinjaman perlu dilangsaikan bersama dengan faedah yang sentiasa bertambah.

Akhirnya kita lihat sekarang, sistem ini juga bakal menemui penghujungnya. Ia tidak sesuai lagi diamalkan. Amerika Syarikat sendiri yang menguasai ekonomi dunia, yang gagah dengan matawang dolarnya hanya mampu berputih mata dan hanya mampu mengeluh melihat lebih trilion dolar lebur dalam pasaran saham mereka. Kalut seketika pentadbiran negara kuasa besar ini. Walaupun bertrilion dolar disuntik bagi membantu syarikat-syarikat kewangan dan institusi perbankan mendepani masalah ini, ianya masih lagi terus merebak.

Maka ramailah pakar-pakar ekonomi dan pemimpin-pemimpin dunia meramalkan kejatuhan sistem ekonomi kapitalis ini.

" Ekonomi Amerika Syarikat sedang sakit tenat sekarang ini...," bicara pemimpin Amerika Latin, Huga Chavez dan Evo Morales.

" ....krisis ekonomi menunjukkan berakhirnya Amerika sebagai kuasa besar kewangan...," itu kata Menteri Kewangan Itali berkenaan masalah yang berlaku kini.

Untuk lebih terperinci lagi, anda semua boleh membaca artikel oleh Francis Fukuyama bertajuk The Fall of America, Inc. Untuk membaca sila klik di sini.

Sebenarnya, para pelabur semuanya tidak yakin lagi dengan sistem kewangan dan perbankan Amerika. Sistem yang mengamalkan riba. Sebab itu Islam sejak azali lagi mengharamkan riba. Masalah sub-prima, yang merupakan kunci kepada masalah ekonomi sekarang berpunca disebabkan faedah yang dikenakan ke atas pinjaman yang semakin berganda-ganda dan menyulitkan peminjam untuk membayar semula.

Sekarang masyarakat dunia sibuk mengkaji dan mencari sebuah sistem baru yang lebih kukuh dan lebih praktikal. Hinggakan pernah seorang paderi menyeru rakyat Amerika mengkaji al-Quran dan meneliti setiap ayat-ayatnya. Lebih-lebih lagi ayat tentang ekonomi.

Islam tidak seperti agama-agama yang lain. Islam adalah agama yang merangkumi segala perkara, syumul. Ekonomi yang berteraskan Islam adalah yang terbaik untuk dipraktikkan manusia hakikatnya.

Islam mengiktiraf semua hak, hak memilik bagi individu, masyarakat dan negara. Ekonomi Islam tidak seperti ekonomi Sosialis yang hanya mengiktiraf hak milik negara sahaja. Begitu juga sistem Ekonomi Islam tidak mengamalkan riba atau faedah dalam institusi kewangan dan perbankan. Ia juga tidak menindas mana-mana pihak malah memberi jaminan sosial kepada golongan miskin dan fakir melalui komponen zakat, sedekah, wakaf dan sebagainya.

Alhamdulillah, sekarang ini banyak negara yang semakin berminat kepada sistem Ekonomi Islam lebih-lebih lagi bidang kewangan dan perbankan Islam. Yang terbaru Hong Kong juga mahu mempraktikkan sistem ini dan mahu menjadi salah sebuah negara pemain kewangan Islam. Namun, segala ini haruslah dipantau oleh pakar-pakar penasihat syariah yang berkaliber dan berdaya saing untuk memastikan segala sistem dan perlaksaan bertepatan dengan Al-Quran dan As-Sunnah. Jika hanya saduran dan nama semata maka lihatlah kehancurannya.

Masa depan ekonomi dunia sebenarnya amat cerah jika semua berubah kepada sistem Ekonomi berteraskan Al-Quran dan Sunnah ini. Tidak perlu lagi mencari dan mencipta sebuah sistem baru. Cukuplah Ekonomi Islam sebagai pengganti.

Bersediakah kita??????

Zakat- Membina kekuatan UMMAH

Bismillahirrahmanirrahim...

Zakat seperti mana yang kita semua tahu, merupakan sebuah kewajipan yang diperintahkan oleh Allah SWT ke atas setiap muslim. Allah SWT menyatakan di dalam Al-Quran bahawa menunaikan zakat itu adalah sebahagian daripada ciri-ciri penting umat Islam yang membezakannya dari penganut-penganut agama lain. Firman Allah SWT di dalam surah At-Taubah, ayat 71 yang bermaksud:

" Dan orang-orang yang beriman, lelaki dan perempuan, sesetengahnya menjadi penolong bagi sesetengahnya yang lain; mereka menyuruh berbuat kebajikan dan melarang berbuat kejahatan; dan mereka mendirikan sembahyang dan memberi zakat, serta taat kepada Allah dan Rasulnya. Mereka itu akan diberi rahmat oleh Allah; Sesungguhnya Allah Maha Kuasa lagi Maha Bijaksana."

Berdasarkan daripada ayat tadi, dapat kita perhatikan bahawa Islam juga amat mementingkan kewujudan masyarakat yang adil, bersatu-padu, tolong-menolong, bantu-membantu dalam mengharmonikan kehidupan masyarakat di dalam sesebuah negara.

Negara yang aman, tenteram dan masyarakatnya hidup bersatu-padu akan mewujudkan suasana ekonomi yang stabil dan seimbang pastinya, seiring dengan peningkatan produktiviti masyarakat Islam keseluruhannya dengan agihan kekayaan dalam masyarakat.

Tiada lagi manusia yang kaya terus-terusan mendabik dada, juga hilang manusia yang fakir miskin meminta-minta.

Harta yang diperoleh golongan kaya berada sebenarnya mengandungi hak golongan fakir yang papa kedana dan perlu ditunaikan hak tersebut.

Bagaimana?? Tak lain tak bukan adalah melalui kewajipan zakat. Secara konseptualnya, Allah SWT telah mengfardhukan Zakat sebagai salah satu jaminan sosial kepada masyarakat terutamanya kepada golongan yang amat memerlukan, merancakkan pertumbuhan ekonomi yang seimbang melalui agihan semula kekayaan dalam masyarakat dan sebagai satu bentuk penyucian dan pembangunan spiritual kepada setiap muslim. Ia bertindak sebagai satu mekanisme yang penting kepada sesebuah negara Islam bagi menjamin kemaslahatan rakyat seluruhnya.

Jika dilihat secara halus dan mendalam, zakat mempunyai keupayaan dan kekuatan bagi membasmi kemiskinan dan menjamin keseimbangan dalam pasaran melalui mekanisme agihan semula kekayaan dalam masyarakat.

Teringat kata-kata pensyarah saya sewaktu kelas Tawazun al-Iqtisod ( Keseimbangan Ekonomi ), Dr Kamal Hattab dalam membicarakan tentang kepentingan zakat kepada sesebuah negara. Beliau menyatakan bahawa zakat merupakan satu pendapatan yang tetap dan sentiasa diperolehi negara dan ianya tidak akan terhenti. Jadi negara Islam dapat menggunakan sumber zakat bagi membina kekuatan ekonomi, sosial, pendidikan dan akhirnya dapat membina kekuatan Umat Islam seterusnya membina kesatuan Ummah yang jitu!


Di sini saya bawakan beberapa kajian imperikal tentang bagaimana berperanannya zakat terhadap agihan pendapatan masyarakat..

Jehle ( 1994 ) telah melakukan kajian terhadap agihan pendapatan di Pakistan menggunakan satu teori ekonomi yang dikenali sebagai AKS index bagi mengukur ketidakseimbangan agihan pendapatan. Hasil kajian beliau mendapati zakat telah mengurangkan ketidakseimbangan agihan pendapatan di Pakistan walaupun penurunan tersebut adalah kecil tetapi ia tetap berperanan.

Untuk contoh di Malaysia pula, Patmawati Ibrahim ( 2006 ), seorang pensyarah kanan di Jabatan Syariah dan Ekonomi, Akedemi Pengajian Islam, Universiti Malaya telah melakukan kajian kesan zakat terhadap agihan pendapatan di Selangor. Ringkasnya, hasil kajian beliau mendapati zakat telah berjaya mengurangkan ketidakseimbangan agihan pendapatan di Selangor dan seterusnya dapat membela golongan fakir dan miskin

Zakt juga dikenalpasti sebagai komponen utama alam sistem keselamatan sosial Islam. Zakat mengurangkan kemiskinan ( walaupun tidak membasminya ) dan mengurangkan jurang agihan semula pendapatan ( walaupun tidak menghapuskannya ), dan mempunyai potensi untuk menggalakkan pertumbuhan ekonomi ( Imtiazi, 1989 ).

Jika kita sorot kembali zaman kegemilangan Ketamadunan Islam, kita dapat melihat sebab mengapa umat Islam ketika itu dihormati, disanjung dan digeruni. Selain kekuatan dari segi ketenteraan pada ketika itu, negara Islam juga memiliki ekonomi yang cukup kukuh dan agihan pendapatan yang cukup stabil. Baitulmal cukup penting memainkan peranan bagi tujuan ini ketika itu dan sumbernya tak lain tak bukan adalah dari sumber zakat. Jadi jelas kita dapat perhatikan betapa zakat memainkan peranan yang cukup besar dalam membina kekuatan ekonomi dan menjaga kebajikan umat Islam.


ANTARA KEPENTINGAN DAN SUMBANGAN ZAKAT TERHADAP NEGARA ISLAM :

1) Memajukan masyarakat Islam dalam semua bidang termasuk ekonomi, sosial, pendidikan dan sebagainya.

2) Memperkukuh ekonomi Umat Islam dan seterusnya menjadikan Umat Islam dihormati da disegani oleh masyarakat dunia.

3) Membangunkan ekonomi Umat Islam.

4) Mengurangkan masalah sosial.

5) Kerajaan dapat membina kilang-kilang perusahaan untuk menyediakan pekerjaan kepada umat Islam.

6) Membantu golongan susah dengan mengadakan projek-projek berfaedah untuk meningkatkan pendapatan mereka.

7) Membina kemudahan asas seperti jalan raya, dan sebagainya.

8) Syiar Islam dapat ditingkatkan dengan cukup baik dalam keseluruhan kehidupan umat Islam.


Akhirnya dapat saya simpulkan di sini, zakat telah memainkan peranan yang cukup besar dalam membina kekuatan Ummah terutamanya dari sudut ekonomi umat Islam itu sendiri. Namun pengagihan yang betul, sistematik dan adil oleh sesebuah negara Islam terhadap sumber zakat ini amat penting jika mahu segala yang dibicarakan di atas tadi berjaya dizahirkan. Semoga kita dapat mengembalikan kegemilangan umat Islam!!


Rujukan:

1) Al-Quran al-Karim
2) Fiqh Zakat- Dr.Yusuf Al-Qardhawi
3) Kertas Kerja Peranan Agihan Zakat Dalam Meningkatkan Tahap Ekonomi Ummah-
Partmawati Haji Ibrahim,Pensyarah Kanan Jabatan Syariah dan Ekonomi UM.
4) ٌإقتصاديات الزكاة و تطبيقاتها المعاصره - الدكتور ابراهيم عبد الحليم عبادة
5) http://www.muis.gov.sg/websites/khutbah/ser-m-08o199.html
6) http://www.e-zakat.com.my

Debaran Ekonomi Dunia

Dalam minggu ni Amerika Syarikat ( AS ) berhadapan dengan krisis kewangan yang agak teruk sejak kemelesetan ekonomi 1930, maka berserabut la kepala para pentadbir negara AS memikirkan cara nak mengatasi masalah ni..knp??? Sudah tentulah takut kuasa ekonomi dunia yang dikuasai mereka selama ni diambil alih oleh 'orang lain'. Agaknya, negara manalah yang boleh menggantikan AS sebagai kuasa ekonomi dunia..ermm..yang ni saya nak bagi anda semua fikir sendiri..cukup mudad.. ' klunya' adalah , 'Naga Bangun Dari Tidur'.

Berbalik semula dengan cerita AS tadi, maka Bush yang merupakan Presiden paling kejam di dunia itu pun mengumumkan satu pelan penyelamat krisis ekonomi AS. Tahu pun takut...Tapi malangnya usul yang dibawa oleh Bush ini ditolak mentah-mentah oleh Dewan Perwakilan AS.

Untuk pengetahuan semua pelan keselamatan tersebut bernilai AS 700 billion Dolar..Mungkin Dewan Perwakilan sudah tidak percaya lagi pada Bush sebab tiap-tiap tahun dia meminta tambahan peruntukan ketenteraan di Iraq tapi hasil hanya merugikan negara sahaja..tapi yang lebih parah, ahli-ahli parti dia pun tolak cadangan tu..huhuhu..kecewa yang teramat 'la' dia..

Dalam kenyataannya di White House, Bush menyatakan kebimbangannya dan kekecewaannya terhadap apa yang berlaku.. Katanya lagi AS akan 'lingkup' jika pelan tersebut tidak diluluskan dengan segera..

Jadi Bush terus mendesak Dewan Perwakilan untuk meluluskan pelan ini..Jika tidak habislah segala simpanan dan portfolio berjuta-juta rakyat AS dan yang pasti antara jutaan itu adalah beratus-ratus ribu berfahaman Yahudi Zionisme...

Perkembangan ini juga telah menyebabkan indeks Dow Jones merosot 777 mata..penurunan paling tinggi dicatatkan.

Masalah ini juga sedang merebak di seluruh tanah Eropah yang mengamalkan sistem ekonomi Kapitalis..

Di London, indeks utamanya jatuh 4.26% di awal dagangan hari ini.. Apa pun Bank of England melaporkan akan membantu dengan memberi suntikan sebanyak USD 10 Billion bagi memastikan pasaran sahamnya terus kembali rancak.

Tekanan turut dirasai di Belgium, indeks Fortes susut agak banyak dan boleh menyebabkan ia muflis..

Di Jerman pula, Canselornya telah mengumumkan suntikan sebanyak Euro 50 billion bagi membantu sektor kewangannya yang semakin tenat.

Negara-negara Barat amat risau dengan keadaan yang berlaku sebenarnya. Jika Ekonomi AS jatuh lingkup maka sudah pasti China sebagai kuasa ekonomi kedua terbesar dunia akan menggantikan dan menjatuhkan keegoan Barat selama ni.. Dan jika China menguasai ekonomi dunia maka Asia akan lahir sebagai kuasa ekonomi terkuat nanti..China adalah antara seteru paling utama kepada AS.

Sebenarnya kegagalan ekonomi Barat berfungsi adalah kerana pengamalan sistem ekonomi Kapitalisnya yang terlalu terbuka dan pengamalan riba setiap transaksi yang dijalankan. Jelas di sini terpapar keburukan sistem ekonomi yang dicipta oleh manusia, sistem yang menentang fitrah semulajadi kehidupan..

Benarlah firman Allah Taala di dalam surah Al-Baqarah, ayat 275 yang bermaksud:

" Orang-orang yang memakan riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan kerana gila..."

Jika kita lihat keadaan mereka sekarang tidak ubah seperti keadaan yang dinyatakan Allah SWT di dalam ayatNya yang agung ini. Bahkan sekarang bukan manusia sahaja tidak dapat berdiri dengan betul, institusi-institusi kewangan pun turut tidak boleh ' berdiri ' dengan stabil.

Baru sekarang mereka sedar akan peri penting dan bernilainya sistem ekonomi Islam yang syumul dan terbaik..walaupun kita terkena tempias masalah ini namun kita boleh untuk lari dari terus 'terpercik' dengan mengaplikasikan sistem ekonomi yang berlandaskan Al-Quran dan Sunnah.

Sistem ekonomi Islam tidak mengamalkan riba yang merupakan punca berlakunya masalah Subprima di AS dan akhirnya membawa kepada masalah yang berlaku sekarang.

Kesimpulannya, sistem ekonomi yang berteraskan al-Quran dan As-Sunnah adalah amat bertepatan untuk diaplikasikan bagi menjamin kemaslahatan ummah manusia keseluruhannya.

Maka terbukalah peluang kepada pakar-pakar ekonomi Islam khususnya untuk memperkenalkan dan menjadikan Sistem Ekonomi Islam sebagai satu pilihan yang terbaik bagi menggantikan sistem ekonomi lain dan diamalkan di seluruh pelusuk dunia. Kepada sahabat-sahabat satu kuliah dan pengkhususan,bersedialah untuk merubah duniaaaaa!!!

* terima kasih kapada senior saya, abang Hassan yang memberikan cetusan idea untuk saya menerbitkan tajuk ini..

Rujukan :

1. http://voiceofmalaysian.com/2008/09/30/dewan-amerika-tolak-pelan-penyelamat-krisis-ekonomi-rm24-trilion/
2. www.tv3.com.my/buletinutama
3. Utusan Online
4.http://findarticles.com/p/articles/mi_m1272/is_n2586_v122/ai_14995070